Cara Kira Loan Kereta – Memiliki kereta sendiri adalah impian ramai orang. Sama ada untuk kegunaan kerja, keluarga, atau keselesaan peribadi, memiliki kenderaan boleh memudahkan urusan harian.

Namun, tidak semua orang mampu membeli kereta secara tunai. Di sinilah loan kereta menjadi pilihan utama. Tapi… macam mana sebenarnya proses loan ni? Susah ke nak lulus? Apa syarat dia?

Jom kita kupas satu-persatu secara mudah dan lengkap!

Apa Itu Loan Kereta?

Loan kereta (atau pinjaman kereta) adalah satu bentuk pembiayaan dari bank atau institusi kewangan yang membolehkan anda membeli kereta dan membayarnya secara ansuran bulanan.

Biasanya, tempoh bayaran antara 5 hingga 9 tahun bergantung kepada kelayakan dan jenis pinjaman.

Sama ada anda merancang untuk membeli kereta baru atau terpakai, pinjaman loan kereta sangat penting dalam proses pembelian. Ia membolehkan ramai rakyat Malaysia, terutamanya golongan muda dan keluarga baru bekerja, memiliki kenderaan sendiri dengan komitmen yang fleksibel.

Jenis-Jenis Loan Kereta (Baru, Terpakai, Islamic)

Loan Kereta Baru

Pinjaman untuk kereta baru biasanya lebih mudah lulus dan datang dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Kenderaan baru kurang risiko kepada bank, dan tempoh pinjaman boleh dilanjutkan sehingga 9 tahun. Ini sangat sesuai bagi mereka yang ingin bayaran bulanan rendah dan kereta yang masih dalam jaminan pengeluar.

Loan Kereta Terpakai

Bagi mereka yang ingin berjimat atau memiliki bajet lebih kecil, kereta terpakai adalah pilihan bijak. Namun, loan kereta terpakai biasanya datang dengan faedah lebih tinggi.

Bank akan menilai usia dan kondisi kereta sebelum meluluskan pinjaman. Tempoh pinjaman pula biasanya lebih pendek, sekitar 5 hingga 7 tahun sahaja.

Loan Kereta Islamic (Patuh Syariah)

Loan kredit kereta patuh Syariah tidak menggunakan faedah, tetapi berdasarkan konsep seperti Murabahah dan Ijarah.

Bank akan membeli kenderaan tersebut dan menjualnya semula kepada anda dengan margin keuntungan tetap. Pilihan ini semakin popular di kalangan Muslim kerana bebas unsur riba.

Syarat-Syarat Umum Untuk Mohon Loan Kereta

Setiap bank ada syarat berbeza, tetapi secara asasnya anda perlu:

• Berumur 18 tahun ke atas (dan tidak melebihi 65 tahun pada akhir tempoh pinjaman)
• Mempunyai pendapatan tetap minimum (biasanya RM1,500 – RM2,500 sebulan)
• Mempunyai rekod kredit yang baik (CTOS/CCRIS)
• Tidak berada dalam status muflis
• Jika bekerja sendiri, perlu sediakan dokumen sokongan seperti penyata akaun bank atau SSM

Proses Permohonan Loan Kereta

1. Pilih Kereta: Tentukan sama ada anda ingin beli kereta baru atau terpakai.
2. Semak Kelayakan: Lihat komitmen semasa, slip gaji, dan rekod kredit.
3. Pilih Institusi Pembiayaan: Bandingkan kadar faedah dan terma bayaran.
4. Sediakan Dokumen:
   • Salinan IC
   • Slip gaji 3 bulan terkini
   • Penyata bank 3–6 bulan
   • Surat pengesahan majikan (jika perlu)
5. Hantar Permohonan: Boleh dilakukan melalui dealer atau terus ke bank.
6. Tunggu Kelulusan: Proses biasanya mengambil masa 1–5 hari bekerja.
7. Tandatangan Perjanjian: Setelah lulus, anda akan tandatangan perjanjian dan ambil kereta.

Baca Pula : Full Loan Kereta, Tanpa Deposit, Betul Ke Boleh?

Syarat Kelayakan Mohon Loan

• Warganegara Malaysia
• Umur minimum 18 tahun dan maksimum 65 tahun (pada tamat tempoh pinjaman)
• Pendapatan minimum RM2,000 – RM3,000 bergantung kepada bank
• Pekerjaan tetap atau sekurang-kurangnya 6 bulan bekerja
• Skor kredit baik (CTOS & CCRIS)

Bank juga akan menilai Debt Service Ratio (DSR), iaitu nisbah antara pendapatan bersih dan komitmen bulanan. DSR ideal adalah di bawah 60%.

Tanda-Tanda Loan Kereta Anda Akan Lulus

Ramai yang tertanya-tanya, “macam mana nak tahu loan aku boleh lulus atau tak?” Berikut antara tanda awal:

• Anda tiada rekod tunggakan atau blacklist
• Gaji anda stabil dan cukup mengikut kadar pinjaman
• Anda ada downpayment (deposit) sekurang-kurangnya 10%
• Tak ada komitmen bulanan terlalu tinggi
• Anda tak pernah ada masalah dengan hutang kad kredit/personal loan

Tip Gunakan Kalkulator Loan Kereta Sebelum Mohon

Sebelum buat keputusan, gunakan kalkulator kelayakan atau kalkulator loan kereta online untuk:

• Semak jumlah bayaran bulanan
• Tahu kadar interest yang dikenakan
• Nilai semula bajet anda

Berapa Lama Proses Loan Kereta Biasanya?

Biasanya sekitar 3 hingga 7 hari bekerja, bergantung pada:

• Sama ada kereta itu ready stock atau tidak
• Kecekapan dokumen yang anda sediakan
• Keputusan kelulusan bank

Kesimpulan

Loan kereta sebenarnya tidaklah terlalu rumit kalau anda tahu langkah yang betul. Yang penting, pastikan kewangan anda stabil, semak kelayakan, dan pilih bank yang menawarkan kadar faedah terbaik. Dengan perancangan yang baik, anda boleh memiliki kereta idaman tanpa terbeban.